Как избавиться от долгов

Приветствую вас на моем блоге и сегодня у меня статья по материалам зарубежных источников Как избавиться от долгов. Думаю что данная статья будет полезна всем кто мечтает о финансовой независимости. И прежде чем стремиться к этой самой финансовой независимости надо навсегда избавиться от долгов и больше никогда не брать в долг.

Самые распространенные мифы о долгах, которые нужно разоблачить:

К сожалению, факты таковы: Миллионы людей во всем мире — находятся в долгах.

Мы воспитываемся в обществе, которое учит нас и буквально, заставляет нас иметь все, что мы захотим, и жить не хуже других. Давайте же рассмотрим самые распространенные мифы о долгах, так ли они верны?

Миф1. Долг- это путь человека во всем мире:                         

И хотя правда то, что миллионы людей во всем мире имеют долги, однако это во все не означает, что живя в долгах- они живут жизнью своей мечты.

Современное общество, в котором мы выросли, просто навязывает нам мнение, что ты должен залезть в долги, чтобы получить дорогие вещи, которые ты хочешь, такие как, красивый дом или хорошая машина.

Однако, это в корне неверное заблуждение. Как только мы научимся жить по средствам и научимся экономить деньги, мы сможем купить все эти милые нашему сердцу вещи сами, со своими наличными, и не залезая в долги.

Миф 2. Если хоть раз оказался в долгах- всегда будешь в долгах:

Этот миф, вероятно, самый простой, для того, чтобы в него поверить, потому что так легко оказаться среди должников, чтобы уже не суметь разорвать этот порочный круг. После того, как вы взяли на себя долговые обязательства, вы, фактически, становитесь рабом кредитора (или банка). И у вас никогда уже не будет столько денег, сколько вы, когда то имели. Теперь, вы должны выплачивать долг кредитору или банку, следовательно, вы уже не сможете сэкономить много денег. А это означает, что в следующий раз, когда вам понадобится или захочется купить еще что-нибудь, вы возьмете еще одну кредитную карту или возьмете еще один заем и окажетесь в еще больших долгах.

Тем не менее, порочный круг, все-таки может быть прорван. Вам придется принять волевое решение не брать больше, никаких кредитов. Это может оказаться трудным, потому что вам придется обойтись без некоторых вещей, и вам придется научиться контролировать покупки по сиюминутному желанию. Но, как и со всем, что требует дисциплины, например, соблюдение диеты или планирование своего бюджета, в конце концов, вы сможете с этим справиться. Затем начните, в первую очередь, с погашения наименьшей задолженности, и сделайте минимальный платеж на остаток долга. Как только, наименьшая сумма по вашему долгу будет оплачена, берите сумму, которую вы платите по кредиту и выплатите следующий минимальный платеж. Когда будет оплачен и эта минимальная задолженность, продолжайте делать, то же самое, пока весь ваш долг не будет выплачен. Это называется эффект снежного кома.

Миф 3. Мне нужно строить свое будущее с помощью кредитной карты:

Скажу об этом еще раз, этот миф в нас укоренился, потому что навязывался нам обществом. Нас учили все покупать в кредит. Однако, как только вы научитесь экономить деньги и покупать все за наличные, кредитная карта вам больше не понадобится. Ели бы вам настолько повезло, что вы могли прочесть это в раннем возрасте и не имели бы долгов, были бы воодушевлены и научились бы экономить деньги и планировать свой бюджет для того , чтобы вы могли покупать вещи которые вам нужны для жизни, ваш бы денежный поток был бы намного больше, а вы намного богаче.

 

Долг не может «просто так появиться»: тревожные признаки, которые нужно отслеживать

Желание большинства людей во всем мире — жить жизнью своей мечты. Чтобы была возможность покупать все, что ты захочешь и где ты захочешь. Тем не менее, такое желание легко может превратиться в кошмар всей жизни, если не соблюдать осторожность. Долг может подкрасться к вам и взять вас в оборот, тогда когда вы меньше всего этого ожидаете и когда вы наиболее уязвимы.

Залезать в долги совсем необязательно для того, чтобы иметь возможность купить вещи, которые вам необходимы и которые вы хотите купить.

Тем не менее, очень часто можно попасть в ловушку собственного мышления, что вам нужно получить эту вещь, прямо, сейчас. И очень часто это означает залезть в кредитную карту или взять очередной кредит. Помимо вашего менталитета «я хочу», существуют и другие тревожные признаки того, что вы можете оказаться в опасности задолженности на всю жизнь.

Вы не планируете свой бюджет

Когда вы не ведете учет контроля ваших денежных средств и прочих финансов, вы легко попадаете в группу риска, оказаться в должниках.

Планирование бюджета- позволяет вам знать, куда идут ваши деньги, и открывает возможности для экономии денежных средств. Ключевым моментом, когда вы не залезаете в долги, и все же, имеете возможность совершать покупки вещей, которые вам нужны и которые вам нравятся- это способность экономить деньги для них и оплачивать все покупки наличными.

Вы живете не по средствам

Если каждый месяц вы с трудом можете свести концы с концами, это означает, что вы живете не по средствам. Когда у вас расход превышает доход, то соблазн залезть в долги, чтобы купить вещи, которые вам необходимы и которые вам нравятся — слишком велик.

как разобраться с долгами

У вас нет подушки безопасности

Подушка безопасности- это запас денежных средств, к которым вы не имеете прямого доступа (счет или депозит), на непредвиденный случай. У вас должен быть минимальный запас в 1000$ на случай непредвиденных обстоятельств. Деньги на продукты, расходы на week-end, каждодневные расходы на содержание машины- не являются непредвиденными обстоятельствами. Эти расходы должны входить в отдельную статью вашего бюджета. Непредвиденными обстоятельствами могут являться -неожиданная госпитализация, смерть одного из членов семьи, автомобильная катастрофа и пр. И когда у вас нет такого запаса денег, и возникают непредвиденные обстоятельства, то вам придется залезть в долги, чтобы оплатить больничные счета или другие непредвиденные расходы.

Вы полагаете, что вы должны взять на себя долговые обязательства, чтобы «построить свое будущее с кредитной картой»

Это наверно самая большая ловушка из тех, когда речь идет о долге. Дело в том, что ваши родители, возможно, учили вас, что вам нужно уметь управляться с кредитами, чтобы иметь возможность купить любую вещь, которая вам понравится. Тем не менее, правда состоит в том, что вы можете купить красивые вещи и, не прибегая к кредитам, включая хорошую машину и уютную квартиру. Весь секрет состоит в умении правильно планировать бюджет, в экономии денежных средств, и контроле за расходами, чтобы вы имели возможность за все платить наличными. Вам не нужно брать займы или доставать кредитную карту, даже, если вы хотите купить серьезные вещи.

Таким образом, зная эти тревожные признаки, вы можете избежать ловушек попадания в число должников, и наслаждаться жизнью без долгов.

Нет другого способа, как бы я еще мог выбраться из долгов

Большинство людей во всем мире имеют долги. И многие из них просто не видят никакого выхода. Но надежда, все-таки есть, нужно только сконцентрироваться на этом и предпринять несколько шагов, чтобы изменить отношение к своим расходам и планированию бюджета.

Планируйте бюджет

Большинство людей — противостоят самой идее о необходимости планировать свой бюджет. Если бы вы к ним не относились, вы бы не читали эти строки, и уж точно не были бы в долгах. Но не нужно бояться слова или самой идеи «планирование бюджета». На самом деле, планирование бюджета поможет вам взять под контроль ваши расходы и это позволит вам узнать, что такое настоящая финансовая свобода.

Создайте подушку безопасности

Один из лучших способов, как вы можете выбраться из долгов – это иметь наличные на случай возникновения непредвиденных обстоятельств. Под непредвиденными обстоятельствами надо понимать, внезапную госпитализацию или смерть одного из членов семьи. К сожалению, у большинства людей все заканчивается тем, что они берут на себя долговые обязательства, когда подобные обстоятельства возникают. Вашей первейшей задачей- является создание такого запаса денег- минимально в 1000$. Затем нужно будет создать такой запас, чтобы он мог покрыть все расходы за месяц, затем за 3 и за 6 месяцев и т.д. До тех пор пока у вас не будет достаточно денег, чтобы прожить, хотя бы 1 год.

Урежьте свои расходы. Еще одна вещь, которую вам придется сделать, чтобы помочь себе на пути к жизни без долгов – это иметь трезвый взгляд на ваши ежемесячные расходы. Ваш бюджет, сам поможет определить, где нужно урезать расходы, например:

  • Кабельное телевидение или спутниковое: Вам, в самом деле, нужны все эти 230 каналов? Вы можете значительно сократить на пакетах вашего кабельного телевидения и все равно иметь достаточно шоу, чтобы иметь возможность выбрать, что смотреть.
  • Каждодневное кофе: Сколько раз в неделю, или даже в день, вы ходите в кафе, чтобы попить кофе; Латте или капучино? При средней цене за чашку в 5$, ваши расходы значительно возрастают. Вы можете отложить эти деньги на баланс кредитной карты и увидеть лучик света в конце туннеля.
  • Одежда: Как часто вы ходите за покупками новой одежды, обуви, сумок, драгоценностей? Вам, в самом деле, все это нужно? Иногда мы прибегаем к шопинговой терапии, когда мы не в настроении или чем-то расстроены. И затем, когда настроение улучшается, нас начинают мучить угрызения совести, за то, что мы много потратили, или залезли в еще большие долги.

 

Начните выплачивать долг

 

Конечно, это легче сказать, чем сделать. Но когда вы, после того как приведете в порядок ваш бюджет, увидите какая из его статей имеет лишние деньги, вам будет легко направить эти деньги на погашение самого мелкого вашего долга. Как только весь долг будет выплачен, направьте средства, что вы тратили на его оплату плюс другие свободные деньги, на погашение другого небольшого долга.

Действуя подобным образом, через некоторое время, вы сможете ощутить истинную свободу жизни без долгов.

 

Вопреки, распространенному общественному мнению – жить без долгов возможно!

С пеленок, мы слышим о том, что для того, чтобы иметь то, что мы хотим больше всего, мы должны купить это в кредит и затем выплачивать задолженность. Тем не менее, это попросту неправда! Есть способ, получше. Ты можешь покупать все, что ты хочешь и все же жить без долгов.

Жизнь без долгов – требует дисциплины

Первым шагом к жизни без долгов – является ваша установка о необходимости соблюдения дисциплины. Также как при, соблюдение диеты или выполнение комплекса упражнений, у вас должна быть цель и соответствующая система, как этой цели достичь. Если вы уже имеете долги, вам придется изменить ваше мышление насчет кредитов и как следует тратить деньги. Вам также придется научиться контролировать, сиюминутные порывы совершить покупку.

Планирование бюджета – это не обсуждаемый первый шаг на пути к жизни без долгов

Планирование бюджета- это не та вещь, которая бы вызывала у кого-либо радость, однако это очень важный навык для тех, кто хочет жить без долгов.

Вы всегда должны знать, сколько денег пришло и сколько ушло и куда именно они ушли. Когда вы оказываетесь в долгах, вы больше не можете контролировать ваши деньги, а ваши кредиторы и заимодатели могут.

В это время, больше не существует каких-либо специальных правил, как вам следует планировать ваш бюджет, следовательно, используйте любую систему, которая работает. Она может быть просто в виде ежемесячной таблицы поступлений средств и счетов. Существует также много on-line систем и приложений в смартфоне, которые облегчают вашу задачу. Важным моментом – является не то, какую вы систему выбрали, но то, что вы постоянно следите за вашим бюджетом.

планирование бюджета

Сократите свои расходы, чтобы высвободить лишние деньги для ваших сбережений

Прежде чем вы, по-настоящему, заживете жизнью без долгов, вам нужно создать свою подушку безопасности на случай непредвиденных обстоятельств. Иначе, вы попросту окажетесь в положении автомобиля, который выехал на дорогу, несмотря на то, что он нуждается в серьезном ремонте. Минимальной суммой при этом должно быть 1000$, к которым, нет непосредственного доступа и которые можно использовать, только, когда действительно, возникнут непредвиденные обстоятельства. Непредвиденными обстоятельствами можно считать только неожиданную госпитализацию или скоропостижную смерть одного из членов семьи.

Составьте план, для погашения самой просроченной задолженности

Когда ваш бюджет под контролем, взгляните, какие из ваших долгов находятся в самом запущенном состоянии. И составьте план, каким образом вы можете их выплатить. Достаточно популярный метод, более известный как « долговой снежный ком», включает в себя составления списка всех ваших долгов, от самых мизерных до огромных. Вносите минимальные суммы для погашения всех долгов, но самые больше на самый маленький долг. Так как этот долг самый меньший по сумме, выплачивайте за него самые большие суммы, которые только можете себе позволить. И как только, ваш самый маленький долг будет полностью выплачен, переходите к следующему — побольше, но используя ту же стратегию.

В зависимости от того сколько у вас долгов, вам понадобится месяцы или годы, чтобы полностью избавиться от долгов, но если вы возьмете под контроль свои расходы, начнете жить по средствам, вы победите!

Умение контролировать деньги- не только для взрослых

Если вы выросли в современном мире, то вы наверняка были воспитаны, так, что вы должны покупать все в кредит( не откладывать жизнь на потом), чтобы достичь определенного положения в обществе, и затем выплачивать долги. Тем не менее, это был просто обман. Но раз уж планированию вашего личного бюджета и жизни по средствам — не учат в школе, то эта полностью ваша ответственность — научить ваших детей, тому, как можно жить без долгов.

Начнем с молодых

Обучение ваших детей искусству жизни без долгов, можно начинать тогда, когда они станут, достаточно взрослыми, чтобы понять, что такое деньги. Купите им копилку и пусть начинают учиться копить деньги. Научите их, как копить, чтобы у них была возможность, купить себе игрушки, велосипед или видеоигры. Не позволяйте себе «давать им взаймы» на эти цели или тратить из этих сбережений на другие надобности. Учите их, как лучше всего копить деньги. Пусть откладывают небольшой процент от суммы сбережений на подарки другим детям, в отдельный конверт или другую копилку. Деньги из этих фондов можно пускать, например, на вечеринки или платные поездки в школу. Другим способом как вы можете научить ваших детей умению управлять денежными средствами- это вовлечение их в планирование семейного бюджета. Не скрывайте от них свои доходы и показывайте, на какие расходы идут деньги. Показывайте им, как вы вкладываете каждую копейку в оплату счетов, долгов, в накопительный фонд семьи, или тратите деньги на семейные развлечения. Помогайте им понять, почему они не могут потратить свободные деньги в универсаме или на новую игрушку сегодня – потому что такие траты не запланированы в вашем бюджете. Чем больше они будут видеть планирование бюджета ваших денег, тем легче им будет, когда они начнут, по настоящему, планировать свой семейный бюджет.

Воодушевляйте подростков умению управлять их собственными денежными средствами

Как только ваши дети вырастут и достигнут подросткового возраста, они скорей всего (и им следует это сделать) устроятся на работу. И какой бы эта работа не была, ухаживание за маленькими детьми, подстригание газонов или разноска газет, убедитесь, что ваши дети правильно усвоили вашу науку, как планировать бюджет и управлять финансами. Пусть начинают планирование их бюджета с базовых вещей: контроль за доходами и расходами. Вы можете, также попросить их помочь вам оплатить пару счетов. Покажите им, как лучше всего создать свой фонд сбережений на непредвиденные случаи, как запланировать деньги на обеды и завтраки в школе, деньги на бензин для байка, на покупки и одежду для школы. Вы  также можете их научить, как начать копить на машину, на оплату страховок и пр.

Вывод из данной статьи можно сделать такой: Используйте все методы описанные в данной статье, чтобы навсегда избавиться от долгов, Хватит уже играть в игры: Как обогатить государство. И постарайтесь больше никогда не брать в долг. Это и будет началом вашего пути к финансовой независимости.

А на этом у меня сегодня все

С уважением Евгений Кретов

Cтатья написана на основе перевода отрывка из книги Эрика Грина «Dealing with debt»

Спасибо, что поделились статьей в социальных сетях!

Комментарии

  1. Нина 26.07.2017 at 12:53

    От сумы и тюрьмы не зарекайся, есть такие хорошие слова.А самый верный способ избавиться от долгов, это не занимать.

  2. Евгений Кретов 26.07.2017 at 17:32

    В этом вы конечно правы. Но статья помогает не только выйти из долгов но и сформировать у себя и своих детей правильное отношение к деньгам. И урезонить необузданные желания, красивой жизни, несмотря на объективную реальность.

    Спасибо за комментарий

  3. Алексей 28.07.2017 at 22:47

    Я никогда не беру в долг. Мне очень тяжело это дается морально. Уж лучше я перебьюсь или найду способы подработать, если что-то срочно надо.

  4. Евгений Кретов 29.07.2017 at 21:38

    Алексей- вы молодец! Но не у всех так безоблачно. Жители нашей страны платят за ипотеку. Это самое необходимое. Без жилья жизнь не мила. А там долги и проценты не чета обычным. Медицина у нас давно не бесплатная. Если что случись только через банк, операцию можно людям сделать. Ну а машины и прочее на что люди берут кредиты это уже от Лукавого. Здесь и правда обойтись можно

  5. Гала 03.08.2017 at 00:04

    Хорошее руководство по работе со своими финансами.Осталось применить данные рекомендации на практике.Автору благодарность за публикацию.

  6. Евгений Кретов 03.08.2017 at 00:13

    Да, Гала, именно! Как говорится- прочитал хорошо... Но главное сделай! Спасибо за ваш комментарий.

  7. Кирилл 07.08.2017 at 15:14

    Все никак не займусь подушкой безопасности :)))) Хотя я и не особо затратный человек.в любом случае спасибо за статью как напоминание и мотиватор!

  8. Евгений Кретов 07.08.2017 at 17:08

    Да Кирилл, подушка безопасности это важно. По себе знаю. В наше время только на основной доход рассчитывать нельзя. Должен быть неприкасаемый запас...на всякий случай...А случаи как вы знаете могут быть разные. Спасибо за ваши комментарии.

  9. Наталья 15.08.2017 at 00:03

    Хорошо давать советы. Только бесперспективное это занятие. Каждый думает, что всё будет хорошо и он легко переживёт заём или кредит. Правилам общения и обращения с деньгами нужно учить с детства.

  10. Евгений Кретов 15.08.2017 at 09:55

    Да Наталья вы правы! Нам кажется... ну возьму кредит, все берут, а я что хуже что ли. Само государство подталкивает нас к этому. Но! Кредиты для того и дают чтобы их возвращать с большими процентами. Материал к статье я брал из американского источника. Но в России дело обстоит в десятки раз хуже. У нас проценты под кредиты такие, что отдавать их не просто. Поэтому прежде чем брать услужливо протянутую банком кредитную карту, надо сто раз подумать, а смогу ли я потом такой кредит отдать... И да действительно ответственному отношению к деньгам надо учить с детства. И в школе вместо ряда бесполезных предметов нужно ввести основы финансовой грамотности. Как то так. Спасибо за комментарий

  11. Анжела 01.09.2017 at 22:13

    Евгений!Отличная статья и хорошие советы!Эта тема -избавление от долгов актуальна как никогда.Ведь очень много людей берут в долг,потому что время очень тяжелое.Хотелось бы пожелать автору и всем людям высоких зарплат,чтобы меньше людей брали деньги в долг,а также счастья и здоровья!С уважением,Анжела.

  12. Евгений Кретов 02.09.2017 at 16:31

    Спасибо Анжела за такой развернутый комментарий! К сожалению это так очень многие не могут сейчас, как говориться свести концы с концами и идут занимать у банков. А это практически новая проблема, а вовсе не помощь. И вам желаю творческих успехов и хорошего настроения!

  13. Руслан 13.10.2017 at 21:32

    C помощью кредитов поработили весь народ. После того как отменили крепостное право, сразу же весь народ посадили на кредиты и погрязнув в долгах они еще хуже оказались в опе. Народ не берите кредиты на свои хотелки и нужды, они вас только имеют как раба

Добавить комментарий

ваш e-mail адрес не будет опубликован.

Имя *
E-mail *
Сайт